汽车保险中车辆改装 不赔？
2010-01-27 15:08 来源: 世纪保网
平安财险拒赔边梁划伤
投诉的公司：平安财产保险公司山东省分公司 投诉产品：车辆保险投诉 投诉性质：保险理赔投诉
此案的焦点：
新车购置价中是不是包含了加装设备的钱？
车辆在4S店改装后，车主的行驶证上可以看到那个加装的设备。车主在2009年10月31日在保险公司办理了机动车辆保险，保单上的新车购置价是14.5万元，车损险保费是约1938元，保额是14.5万元。如果当初新车购置价14.5万中包含了车辆加装设备的价格，那就意味着保险公司多收了客户保费，表示保险公司默认了车辆的加装设备，那么这部分出了事故，保险公司应该负责。如果保险公司因为多收了客户保费，而在出了事故之后拒赔，作出退费或者是不退费的行为，好像都是很难让消费者信服的。相反，如果当初的14.5万元不包括加装的设备的价格，那保险公司的拒赔是有理由的。
保险公司是不是在购买保险的时候知道车辆加装了设备呢？
在客户的行驶证上可以看出其加装的设备，在保险的实务操作中，客户购买车辆保险时，都要出示行驶证、身份证、购车发票等证明车辆来源和车辆信息的材料，那么保险公司在出单的时候有没有看到加装设备呢？如果保险公司看到了，那有没有就加装设备作一个说明呢？当然客户有没有向保险公司提供行驶证呢？如果保险公司知道了车辆加装了设备而没进行解释说明，那么客户是可以认为不了解保险合同，或者是以保险公司未如实说明为由，在出了事故之后，要求保险公司赔偿的。如果客户在购险时，向保险公司出示了行驶证，或者可以证明保险公司应该知道了客户加装了设备，而没有进行说明，那表示保险公司放弃这项权利，而这部分出了事故，那么保险公司就不能拒赔。
加装设备是否导致了风险的明显增加？
如果加装设备导致了车辆的风险明显增加的话，保险公司是可以不负责的，但是风险的明显增加不是保险公司说了算的，而是要大众认为增加了这个加装设备导致了事故的发生，那才算是风险的明显增加。当然在发生事故时，判断事故发生是否属于保险责任，我们可以看同样的事故结果在不同状态下的情况，也就是学术上讲的近因。
车辆加装了设备，当车辆在行驶过程中，为了避让行人或者是车辆撞上了路边物体，导致了车辆损失，当然也包括加装的大包围的损失。同样的道理，如果这辆车为了避让行人，没有加装设备，那么这辆车撞上路边物体时，会不会造成损失呢？如果也是同样的结果的话，那表示风险没有明显增加，保险公司如果不负责任的话，是说不过去的，因为以前就有类似的法院判决了案例，最后是保险公司赔偿。
当然，如果是车辆加装了大包围，在山区行驶的过程或者是与别的车辆发后碰撞，造成了车辆的损失，但只是大包围的损失。如果同样的事情发生在没有大包围的情况的车辆上，而没有造成明显的损失，保险公司是可以拒赔的。
此案中涉及的疑点很多，虽然此案中客户造成的损失很低，但是此案却给了我们很多关于车辆保险的思考，那么如何来规范车辆保险的理赔，形成一套社会大众能够接受的理赔机制，将是一个值得思考的问题。
评论 3条 2010-2-2 290755057
14.5万元中，包括加装设备的价格。当时没有行驶证，因为新车先买保险，后挂牌。但是因为需要先验车后投保的，所以，保险公司承认了。
2010-2-2 290755057
大家好！平安保险公司怎么说也不给理赔，也不给投保，不收取附加保费。那么，我想问：我退保可以吗？我知道，退保正常是没有出险理赔的情况下，按月退的。但是，保险公司的违约，应该可以全额退还吧？哈哈！不好意思！又出难题了！
2010-2-2 290755057
您好!我是刚刚看到世纪保的评论，经典！佩服！一定是比较专业的，经验丰富的人士才能这么评论的，厉害!
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