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09年12月一位客户带着孩子去信用社存钱，金盛保险公司客户经理极力向客户推荐某理财产品：一年存一万，存够15年每3年返8000元直到终身，拿到合同后还有10天的犹豫期，不满意可以在10天内一分不少地把钱退还。信用社的同志也在旁边点头表示如此，客户信以为真，当即就签下了这份合同。

08年10月从海外归来的张先生在广东发展银行办理储蓄业务时，身穿银行制服的大堂经理极力向其推荐由“广发银行推出来的一项储蓄加人寿保险业务”：买5万的保单，保50万的人寿，交款15年，每3年返还4万的款至到终身，还可以每年年底分红等等。张某还特别问清楚了退保时的损失，得知头一年退保只罚5%，第2年退保罚4%……过了5年后本金全退还有这5年来的年底分红等好处。万一退保最多也就损失少许利息，于是张某就买下了这份保险，直到临去美国那天，才得知所买的理财产品并不是广发的，而是金盛保险公司的！

杀手锏亮相 退保揭开神秘“面纱”

前面那位客户发现理赔条件太苛刻决定退保。1月4日便打电话要求退保，营销员推脱元旦信用社放假要等到第二天。可第二天借故信用社升级为商业银行不予办理，又是一个第二天！客户见其打起“太极”想挨过十天犹豫期，直接去信用社退保，然而无论怎么催促，保险营销员就是不现身。背着孩子干等近三小时后，客户只得无奈离开。6日，客户忍无可忍终于发火，通过保险公司经理才找到了金盛保险的业务员，并在信用社经理见证下签了退保书，并保证所交保费会一分不少地退还，同时，7个工作日内到帐。19日客户查帐没有到帐，再次询问金盛保险的业务员，被告知正在跟进。可怜客户天天查账天天盼，苦盼到2月1日终于等来近7000个大洋，损失80多个大洋，原本10天内退保可以一分不少的，却因营销员的原因还是损失了。

同样，09年10月，张某前往金盛保险公司要求退保时，5万保费第2年按4%收取罚金变成按现金价值表收取，5万不但只退1.8万还要追加4%的退保比率，头一年分红利息保险公司也全然不提，这意味着无端端损失3.6万。金盛保险业务员所说和合同里所写完全成了两回事，从头到尾张某也没听过现金价值表这回事。

这是不是保险公司利用另外一个杀手锏——现金价值表来了一招“空手套白狼”，还是个别业务员的“不厚道”？忽悠客户而获得不正当利益！

银保误导 几时休？

银保业务员在银行销售保险产品时，只说保险合同好的部分，对退保费用的扣除闭口不谈。客户问及时，顾左右而言他。或者是业务员片面地夸大保险的收益，片面地将保险产品与银行储蓄进行比较。保险公司业务员穿上和银行工作人员一样的工作装，不佩带保险公司的工作牌，把保险说成是银行理财产品，闭口不谈是保险产品的手续费扣除等。本来要给客户仔细阅读并签名的投保提示和保险产品说明书，业务员只会忽悠客户签名就完事，而不会让客户阅读，更加谈不上给客户作如实说明。所以有很多客户可能会像张先生一样，在没有拿到保险合同前都不知道自己买的是一份保险。可能个别客户还以为这是银行存款附带保障的产品咧！

从2002年开始银行保险业务开始发展到现在，经过这几年的发展，银保业务量可以说是从0到上万亿的过程。银保业务已经成为保险公司的三大营销渠道之一，这几年积累巨额保费规模的同时，银保销售误导越来越严重，损害了很多消费者的利益。监管部门多次下发文件要求保险公司规范经营，在销售中不误导消费者，严打销售误导，可是还是有个别保险从业人员敢吃“螃蟹”，希望这样的银保误导在金盛人寿公司里面只是个案而不是常案。（南京大学 张墨菲）