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我们为什么要退保

我们去退保的话在很多情况下，都是遇到了经济上的问题，急需要用钱，没有别的方法想了，所以只好打起保险的主意，不得已去退保。但有时是发现了业务员在销售的过程中有误导行为，觉得如果继续交费下去的话，可能损失会更大一些，所以只好忍痛割爱了。有时也可能是发现第二年（续年）交费的时候发现自己没有持续缴费的能力了，所以长痛不如短痛，就去退保了。

如何才能将损失降到最低

退保的损失很大，特别是对我们在经济上的损失，保险公司手续费的扣除和“割肉”差不多，保费损失很大，同时隐性的保障损失也很大。那么如何才能将退保的损失降到最低呢？

可以选择减额缴清

减额缴清主要是将保单的现金价值（或账户价值）用于购买一次性缴清的保险产品，说白了就是客户通过这一次之后，以后就不用再缴费了。这种方法适合于那些可能在以后年头没有那个缴费能力的人，但是这种方法拿不出现金，所以不能解决客户在经济上的现金危机。

万能险有的年头可以不缴费的

大多数的万能险在交了前几年保费后，就只分扣一个风险保险费，也就是客户一年内的死亡成本。同时，万能险有会有投资收益，也就是如果客户有一年没有缴费的话，只要他名下的万能险账户价值（可以通俗地理解为：年初的账户余额）能够抵扣风险保险费，那么他的保单就是有效。说白了就是万能险的账户价值只要扣完风险保险费后，还有剩余就可以的。由于保障还在保险公司对出的保险事故还是要负责的，而且万能险的缴费情况在多数情况下是采用排队的方式进行缴费，并且是和投资收益、风险保费的扣除三部分结果。所以在很多情况下，客户如果一、二年内没有钱缴保费了，可以不缴，等下一年有了钱再交保费，也是行得通的。

这样一种方法只能适应那种一、二年资金紧的人群，也就是那种一、二年内没有钱缴保费的人群。

可以办理保单借款

讲到保单借款，很多人可能不高兴了，为什么自己的钱，拿出来还要给利息给保险公司，虽然这个利息是在银行同期借款利息的基础上，上调2个百分点，再扣除保单的收益，虽然这个利息要比银行的低一点，但有些人心里总是想不通的。

保单借款主要客户把保单放在保险公司，然后保险公司将账户价值的80%或70%（具体要视保险合同而定）以贷款的方式给客户。这中间客户的保障并没有变，当然，如果客户出险的话，保险公司会的赔款中扣除贷款部分，但是客户的保障基本还在的。而且这种方法可以及时地拿到钱，同时保障也没失去。但是这种方法不好地方是：保单借款一般只适应于短期，如3个月或6个月（具体视保险合同情况而定）。

有60天的宽限期                                      

60天的宽限期主要是指客户在应缴保费的年对应日，由于客户经济上或者是别的原因没有及时交保费，只要客户在60天内将保费缴到保险公司，都是可以的。而且客户如果在这60天内出了保险事故，保险公司都是要赔的，但要扣除客户应交的保费。这种方法主要是缓解客户短期内的资金困难。

复效期2年

如果是客户在应交保费的对应日60天后，还没有将保费交到保险公司，那么客户的保险合同效力就中止了。但只要客户在2年内申请恢复合同效力的话，保险公司都是要接受的。这样有一点好处就是保险公司不能因为客户风险大而拒保，只要客户提出，保险公司都必须接受的，特别是对那些45岁以上的人群是有利的。他们可以不用体检，保险公司也不能对他们进行加费。但是复效的话，那些观察期和不可抗辩期都得重新计算的。

可以降低保额

如果客户觉得那个缴费金额太大的话，可以通过降低保额来调整保费，可以减少一部分保费，让保费在自己的能力范围内。这样可以降低退保风险，也可以保障自己和利益。

合理的保险规划是解决退保问题的根本

我们购买保险的时候主要是考虑自己的缴费能力，也就是每年交多少保费是自己可以接受的；交多少年是在自己的能力范围内。我们切不可因为业务员的忽悠，认为有很高的回报，购买过多保险。一旦我们没有那个缴费能力，造成的损失将是很大。虽然我们有很多方法可以来应对，但每种方法都有不足之处的。当然最好的是我们花最少的钱，获得最全面、最充足的保障。