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“孩子才4岁为啥要买结婚保险？”“保大人就是保孩子，当了父亲的人都得先买保险吗？”最近，长春市民王先生比较头疼，因为不少人劝他把孩子的压岁钱用来给孩子买保险，到底买什么保险，他一直犹豫不定。其实，像王先生一样迷惑的年轻父母还真不少。

说法一：保大人就是保孩子

以王先生的家庭背景为例，他的儿子今年4岁，每年都能得到长辈和亲朋的5000元~10000元压岁钱，而父母的年龄也都在30岁出头，家庭月收入6000元~7000元。

关于“保大人就是保孩子”的观点，记者采访了某人寿保险股份有限公司长春分公司的业务代表刘薇，她认同这种观点。因为父母是家庭收入的支柱。

依照王先生的家庭现状，某人寿保险股份有限公司吉林分公司理财规划师张晶表示，如果王先生要给儿子一个有保障的未来，他自己可以考虑先投保一份人身意外伤害保险，这种保险保费低，但作用大，每年的保费仅200元左右，但保险金额一般为10万元，其中包括意外伤害、残疾、烧伤、身故等保险内容。如果条件允许，还应给自己和妻子各购买一份重大疾病保险，可以买纯保障型的，保费支出每年仅在1000元左右，这样的话，即使遇到重大疾病，家庭也能应付自如，不会影响下一代的正常生活。

说法二：可考虑分红型保险

“孩子才4岁为啥要买结婚保险？”对于现在很多保险营销员推销时所表述的，给孩子买大学保险、结婚保险等说法，某人寿保险吉林分公司首席理财规划师张勇认为，这指的是保险基金，现在的分红险普遍具有分时段提取功能，选择在孩子念大学时提取，就成为大学保险基金，选择在孩子结婚时提取，就是结婚保险基金。

以王先生为例，因为其儿子每年都能得到较为稳定的压岁钱，所以用来购买储蓄型或分红型、万能型的保险产品都可以，但一定要考虑三个条件，一是要具备保险功能；二是要兼顾收回本金；三是要考虑红利收益。

因此他建议，投保时可以选择每两年有一次固定领取、每年有一次分红的险种，或是连续缴纳保费，等缴纳到一定期限后，再每年领取的产品。

说法三：组合型保险也适宜

综上说法，某人寿保险股份有限公司吉林分公司理财规划师张晶表示，对于0岁~14岁的儿童来说，家长为其选择组合型保险最适宜，因为市场上现在有很多组合型优惠产品，既能考虑到大人的保障，也能兼顾孩子未来的收益，而且综合保险保障也最为全面。

比如，市场上的某综合健康保险计划，产品侧重的是孩子的教育金和父母的保障金，整个组合优势明显，意外伤害保险（保父亲）%2B年金保险（分红型保孩子）%2B住院附加险。以5000元压岁钱为例，首先购买父亲的意外伤害险，每年200元，保险金额为10万元；年金保险一年交纳保费3850元，缴费期为8年，保障期为16年。

以王先生的儿子为例，首先这份保障的期限能够到孩子20岁。如果其间孩子患病的话，不管小病大病，每天可得补助100元，最多补助1000天，相当于10万元；其间如发生重大疾病，其保额为10万元，累计最高理赔金额40万元；如果其间孩子患病，那么接下来的保费不用交了，此后每年公司给予重疾看护金3850元；最重要的功能是如果到20岁时，孩子没有出险，那么所交所有保费全部返还同时再加分红，以现在的标准计算，分红高档为13518元，中档7726元，到期返还的本金是30800元。

同时，她还表示，一般单个家庭的总保费支出占家庭收入的15%左右比较合适，而孩子的保费支出最好不要超过这个比例中的30%，基础保障比较重要，这份保单也不用非跟孩子一辈子，等到孩子长大了也可以做选择。另外，可随着孩子年龄变化，分阶段进行投资调整，5岁前的儿童由于患病率较高，应该首先关注重疾险以及住院、医疗等附加保险。5岁后可逐渐倾向教育年金保障保险等产品。